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给“熊孩子”上保险管用吗? “熊孩子”保险可赔付因孩子的过失导致的经济损失。

来源:网络整理     时间:2016-5-25 6:55:24     关键词:保险管,熊孩子

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问题:给“熊孩子”上保险管用吗? “熊孩子”保险可赔付因孩子的过失导致的经济损失。
描述:

有保险公司发明了“熊孩子”保险,可赔付因孩子的过失导致的经济损失。所谓“熊孩子险”的真正名称为“监护人责任保险”。该产品主要面向有18周岁以下未成年孩子的家庭,由于其未成年子女造成他人伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,由保险公司来负责赔偿。

每年只要支付44元的最低参保费就可以购买,保期为12个月,责任限额是50万元。无论是孩子无心砸了邻居的玻璃还是弄坏了小伙伴的玩具,保险公司都会赔偿孩子对他人造成的损失,且不限次数。
http://news.xinhuanet.com/edu/2013-10/30/c_125620931.htm
http://news.xinhuanet.com/edu/2013-10/30/c_125620931.htm

总感觉要赔付很多的样子


解决方案1:

孩子,这家人买保险了,你随便拆

解决方案2:

感觉挺像车险一类的财产险,可保利益也存在,理论上可行。
详细的理论在@Nereid 关于“中秋赏月险”的这个回答里有介绍。
我对这个产品最怀疑的地方在于损失的界定。熊孩子破坏的范围极广,从小手办到大卡车,被损坏的物品价格千变万化,价值评估难度很大。另外,像手办这种东西,死宅、一般人、熊家长、评估机构给出的估价也是相差巨大。因此,“熊孩子险"的理赔额度是个大问题。
最后,正如新闻里某家长所说,“买了保险不就承认自家孩子是熊孩子了么”。熊孩子往往是熊家长教出来的,而不那么在意对别人造成伤害的熊家长,大概也不会特意去买这样的保险吧。

解决方案3:

啊刚看到提醒orz

去翻了三家公司的监护人责任险保单,其实是个普通的责任保险,保险标的是熊孩子监护人的”赔偿责任“,同样的也有给投保人自己保险”赔偿责任“的,还有赔偿宠物造成第三方损失的“赔偿责任”的险种,属于财险里很普通的一种。而且在picc的网站上查到,这个险种是跟“个人综合责任险”也就是成年人自己的赔偿责任捆绑销售的。

但是上面的链接给出的文章就相当不靠谱了,尤其是这一段——”每年只要支付44元的最低参保费就可以购买,保期为12个月,责任限额是50万元。无论是孩子无心砸了邻居的玻璃还是弄坏了小伙伴的玩具,保险公司都会赔偿孩子对他人造成的损失,且不限次数。“

首先这个险种根据投保的保险金(交的保费)来确定保险额(保险公司赔的最大值),44元最低保费,只能获得对应的成年人最高3万保额和熊孩子1万元保额。也就是说,如果买了一份44元的最低保险,对熊孩子的一次作祸,保险公司最多赔1万元;熊孩子在保险期限内多次作祸,累计也最多只赔1万元。而如果要获得最大的50万元保险金额,必须缴纳278元保费,且单独针对熊孩子的保险限额也只有10万元,也就是说一次作祸的最大赔偿金额或者多次作祸的累计赔偿金额最多10万元。
另外,这个保单明确规定了“绝对免赔额”,也就是说熊孩子造成的损失在这个金额之下的,保险公司是不管赔的,如果超过这个数额,保险公司也只赔责任金额与绝对免赔额的差值。picc网站上规定的绝对免赔额是300元,那么熊孩子砸了隔壁邻居家250元的玻璃,那就只有熊大人自己兜着;如果掰了基佬贵达998的手办,那保险公司在认可998的责任额的前提下,只赔偿998-300=698元。
至于@方片K 君提到的理赔额度问题,保险公司鸡贼着呢,条款里明确写了除非法院判的仲裁算的,受害人和被保险人之间自主商议的赔偿或者其他约定,没有保险公司书面认可,对保险公司是没有规定作用的,施受害双方核定的赔偿金额如果保险公司认为算的不好,也是有权重新核定的。
同时,和大部分责任险一样,保险公司有权在被保险人风险状况变化的情况下调整费率,也就是说如果熊孩子特别熊,要求赔偿的次数比较多且金额比较大,来年再买保险,甚至保险合同当年内,保险公司都是可以核算风险要求加费的。

个人觉得这个险不好的一点,在于能让孩子养熊的大人本身就够熊,难保不会有“自从买了“熊孩子保险”,妈妈再也不用担心熊孩子闯祸了,哈哈。 ”的想法(引号内摘自picc自己的电子保单网页哟),这种高道德风险什么的谁知道会不会就养出“砸了你东西怎么了我爸买了保险管赔我爱怎么砸就怎么砸”的逆选择来……
总之教养孩子还是父母,不然养大了以后的问题可就不是保险公司能解决的了


以上介绍了“给“熊孩子”上保险管用吗? “熊孩子”保险可赔付因孩子的过失导致的经济损失。”的问题解答,希望对有需要的网友有所帮助。
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